【风险提示】警惕银行卡“四件套”贩卖套路
2021年06月11日 来源：北京商报
媒体近日调查发现，如今银行卡“四件套”价格水涨船高，抬升多倍，与之相与的收购银行卡“同台三包”黑产链条也已经十分“成熟”。卡贩将目光瞄向法律、金融知识缺乏的工厂员工、社会“小白”，将他们一步步引向违法边缘。银行卡“四件套”就是持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息。据了解，在网络上，一些卡贩用收购“YHK”“YHK”买卖等暗语叫卖银行卡。卡贩李明（化名）回忆称，“盾卡‘四件套’的价格两年前还是1000元，去年11月就开始涨价了，先涨到了2000元，后来涨到6000元。”像李明这样的银行卡买卖“生意人”还有许多，有多位卡贩打出“诚信交易、真诚出售各种四件套”的字眼进行银行卡售卖。另一名卡贩张扬（化名）介绍称，“现在‘四件套’价格是4500元。同样有持卡人银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和U盾信息。”而他的交易方式主要是出租，首次出租50天，后续有用卡需求可以再进行续费。不止于此，此类银行卡售卖信息无孔不入，在QQ社交群、贴吧、网页浏览器中，卡贩们均活跃其中，他们用隐藏的词汇信息发布银行卡贩卖广告，吸引客户，在卡贩发出的视频中，许多银行卡、身份证、U盾等被打包成一个个包裹摊放在桌子上，供客户挑选。银行卡贩卖已经逐渐形成了链条化、体系化的犯罪产业链，谈及此类黑产屡禁不止的原因，金融科技专家苏筱芮表示，此类黑产不断滋生，一方面在于不法分子的资金“倒手”需求持续存在，甚至由于外部环境的收紧导致需求有所上升；另一方面则体现在黑产交易的渠道愈发隐蔽，难以通过传统方式监测与识别。个人、团队化运作已经让贩卡“黑产”成熟。一名卡贩详细介绍了当下回收银行卡并进行贩卖的“同台三包”流程模式，即购买人、卡贩、出售银行卡的持卡人在一个地方聚集，为了避免大额交易资金冻结出现挂失，需要出售银行卡的持卡人进行共同会面。同台的好处就是可以避免在大额交易过程中银行卡出现挂失，资金被冻结之后快速进行解冻操作。在卡贩收购产业链中，办几张卡就能入万元，赴异地“同台三包”还能免费包吃包住，这样的“挣快钱”方式乍一听很让人动心，殊不知这只是向持卡人编织的陷阱。一位卡贩毫不忌讳地介绍说：“用你的钱不搞诈骗，就是洗钱，老板们赌博的钱，你的卡也不用来过第一手钱，已经是第二手了，没什么好担心的。”批量收卡的价格也不菲，国有大行收购价格较高，收购一套持卡人可赚5000元，其他类型的银行卡收购价格较低。“你可以分别去多家银行办理，有U盾的可以，普通银行卡带网银的也可以，风控比较严的银行不要办理。操作流程上，按‘同台三包’，你本人来我这里，我全程包吃包住包路费，3天之后银行卡用完你带走，钱也用现金结账。不同台我不敢用你的卡，万一资金冻结我损失非常大。”这名卡贩说道。处于产业链上游的银行卡收购者李明也直言：“反正他们根本不知道自己的银行卡会用来干什么，就算出事也根本找不到我们。”为什么会滋生银行黑产这一贩卖链条，购买成套的银行卡到底有何用途？在博通分析金融行业资深分析师王蓬博看来，此类行为已经在行业持续了很多年，这类银行卡贩卖交易的主要用途是赌博洗钱，需要有各种各样的账户将钱“洗白”，这也就造成了会产生很多分润的可能性，例如10%甚至20%高额的利润都是这些不法分子所能接受的。近年来，银行卡和电话卡已成为电信网络诈骗案件高发的重要根源。2020年10月，一场全国性的“断卡行动”拉开序幕，对非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪进行严厉打击整治，坚决斩断电话卡、银行卡的买卖链条。“某地大学生卖银行卡给诈骗分子用于犯罪，被判刑一年”“出售银行卡帮诈骗分子转移资金，涉嫌犯罪被批捕”等新闻也见诸报端。广西公安厅刑侦总队副总队长成天晓表示，银行卡、电话卡的管控是电信诈骗的“三寸”，不管电信诈骗团伙有什么招数，最终都要落实在钱上、银行卡上。成天晓说，“管住银行卡、电话卡，就是打在了电信诈骗分子的三寸上，腰眼上。”成天晓希望，相关环节要进一步加强风险把控，加强管理，“比如说，有些地方不法分子直接在人才市场支个桌子，充当办卡中介，组织民工及社会闲散人员集中去营业网点办卡。相关单位应当警惕类似现象。”
编辑：刘潇潇